こんにちは。ファイナンシャルプランナーの平田純子です。
今日は、FPへのご相談内容に多い、
『子供の教育資金はどんな方法で貯めるのがよいですか』
について、お話したいと思います。
大きくは３つの方法があります。
教育資金の貯め方① 【貯金】
普通預金や定期預金でコツコツ貯めることです。
最も手っ取り早く、準備と言えば、口座を作成することくらい。手軽に始められますね。
最大のメリットは、何より『元本保証』です。
まずは、親の名義ではなく、子供名義の預金口座を作成しましょう。
そして、『児童手当』だけは、確実に子名義の口座にて貯めていくこと。
児童手当は、子供の貴重な将来資金として、家計の口座とは分けて管理することが大切です。
児童手当は、子が誕生してから、満15歳になった最初の3月末日までが支給の対象です。
総額は約200万円で、一般的な私立大学の入学金・初年度学費分くらいに相当する額です。
プラス、親から子の将来のために月1万円ずつ追加で貯金していくと、
23年間で約270万円。児童手当と合わせて約470万円。
文系私立大学の4年間分の費用が概ね確保できます。
一方、貯金の最大のリスクは…万が一の事態が起こった時…です。
そして、最大のデメリットは…増えないこと…です。
教育資金の貯め方② 【生命保険の活用】
貯金による教育資金の貯め方の最大リスク、
『子の親に万が一の事態が起こり、子の教育資金のための貯金をする余裕がない！！』
この事態を回避しつつも、子の教育、子の将来には影響がないように備える方法が
生命保険を活用して教育資金を貯めることです。
保険の種類は大きく二つの選択肢があり、
・親を契約者、子を被保険者とした『学資保険』
・契約者と被保険者を親とした『終身保険（短期払込型）』
いずれの保険も契約者に万が一のことが起こると、保険の力が発揮されます。
学資保険は月々の保険料の払込が免除され、
終身保険は、保険金という形でまとまった金額が保障されます。
万が一のケース以外は、いずれの保険も、積立貯金と同様の効果があります。
そして、保険料の払込期間が終了すると、元本が少し増えて手元にお金が戻ってきます。
生命保険活用のデメリットは、
保険料の払込が終了するまで、元本は割れている（途中解約は損をする）ことと、
資金を増やす効果は期待できないことです。
教育資金の貯め方③ 【投資運用の活用】
貯金や保険を活用しても、資金を育て増やすことは期待できません。
概ね教育資金と言えば、子が誕生して10年以上将来のために必要な資金です。
つまり、10年以上の長い準備期間があります。
10年以上の時間があるということは！？
投資のリスクを分散し、運用の効果を得るのに欠かせない、
『長期運用』の条件を満たしているということです。
毎月一定額をコツコツ投資していけば、『時間分散』の効果も得られます。
教育資金こそ、投資運用で資金を育て、増やすことが適していると言えます。
まずは、親名義の積立NISA口座を開設し、
『子供の教育資金準備』を目的に、積立投資を始めてみてはいかがですか。
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